Bonjour

j'ai enrichi le site http://topinvest95.free.fr/ avec un nouveau support d'investissement: l'Or.

Le vecteur utilisé est le GBS (Gold Bullion Securities), ISIN: GB00B00FHZ82; il s'agit d'un tracker qui réplique le cours de l'Or coté en Euros; la société britannique Gold Bullion Securities Limited gère ce produit. Le GBS est garanti à 100% par de l’Or physiquement alloué dans les coffres du dépositaire de cette société. Toute création de titre donne lieu au dépôt de la quantité appropriée d’Or chez le dépositaire. Chaque titre GBS est donc adossé à 1/10ème d’once Troy d’or.
Le GBS est coté sur Euronext en Euros et le cours de l’Or étant exprimé en Dollar, le prix du GBS est converti en Euro par le taux de change Euro/USD. Le GBS est coté en Euros de 9h05 à 17h30 sur Euronext. Il est donc accessible à tout type d’investisseurs.
L'algo a été doté d'un jeu de règles spécifiques pour l'Or; il s'agit d'un système de suivi de tendance: le grand mouvement haussier de 2000 à 2012 a été intégralement suivi et très profitable; puis l'algo est sorti et laissé la baisse de 2013 se dérouler sans lui; l'algo a repris position début 2014; actuellement l'Or en Euros est en zone de consolidation sans direction.

Répliquer le portefeuille de l'algo GBS est un bon moyen de profiter des hausses long terme du métal, sans subir les baisses. Bien sûr pour connaitre les mouvements de l'algo, vous devez être membre du club topinvest95, dont le prix est la rédaction d'un article pour le présent blog chaque trimestre.

La performance n'est pas ébouriffante (9% par an en moyenne) et n'est pas la raison d'appliquer cette méthode. L'Or est une assurance contre les gabegies et les erreurs des peuples et de leurs dirigeants. On peut raisonnablement s'attendre à une baisse du pouvoir d'achat en France, avec la baisse de l'Euro, la perte de compétitivité de notre industrie, le maintien de dépenses publiques au-dessus des revenus, etc L'Or conserve la valeur de votre épargne sur le long terme et la préservera si un accident monétaire touche le pays (sortie de l'Euro et dévaluation de 50%). Si à l'occasion d'une telle catastrophe, vous perdez la moitié de vos assurances-vie, livrets et comptes, vous regagnerez cela avec vos plus-values sur l'Or, l'Or physique naturellement, pas l'Or dérivé (futures, CFD...) dont la contrepartie (une banque) se dégagera de ses obligations.

L'Or agit ainsi en diversification de votre épargne. Et avec la méthode de l'algo, vous prenez le meilleur et évitez les longues périodes de baisse.

cordialement

Après avoir investi dans le locatif via le régime Robien recentré (un T2 livré en 2010, sans aucune vacance locative depuis la livraison), j’ai commencé à diversifier mes placements en mettant en place des contrats d’ assurance vie.

J’ai une vision long terme, et je procède par versements automatiques mensuels vers le fonds euro, que j’arbitre ensuite vers les UC que je sélectionne en me documentant sur les sites et forums spécialisés.

J’essaye d’avoir peu de lignes, de favoriser les fonds indiciels ou les trackers pour minimiser les frais et de me concentrer sur les marchés dont je crois comprendre le fonctionnement : US, Europe, Obligations. J’évite les matières premières et l’or dont les mouvements me semblent complètement imprévisibles.

Avec cette méthode simple, je cherche les points d’entrée, et je lisse le risque pour un investissement à long terme.

Sur le marché actions, via PEA ou Compte titres, je privilégie les grosses cap auquelles je crois, en attendant les points d’entrée (dernièrement Sanofi à 72 EUR par exemple).

Bonsoir,

Voici ma contribution:
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Bonjour,
Pour ma part je ne suis pas un professionnel de la finance, je suis un simple particulier qui parvient à dégager une épargne mensuelle grâce à mes revenus professionnels et locatifs et qui tente de battre le marché en investissant sur les actions.
Pour cela j'utilise le PEA, qui est un formidable outil de placement dans le but futur d'en percevoir des rentes pour compléter la (ridicule) retraite que j'espère -secrètement- percevoir. Je précise que j'ai 29 ans et qu'au rythme où vont les choses, je suis de la partie pour encore un long moment, donc la nécessité de trouver des solutions alternatives s'est présentée tout naturellement lors que l'on a cette donnée en tête.
C'est comme cela que je suis arrivé à m'intéresser à la bourse. Je gère mon PEA en 10 lignes de taille équivalente, en investissant sur des recovery (entreprises dont la valeur a beaucoup chuté et qui donnent des signes encourageants de reprise) ainsi que sur des entreprises aux fondamentaux solides mais qui ont connues un passage à vide ayant fait baisser leurs valorisations.
De cette manière, je parviens à faire progresser mon capital de 15-20% par an. Cette façon de faire me convient parfaitement car non chronophage (30 min par weekend) et non stressante (car pas de pari spéculatif risqué). Mon risque est calculé, mes prises de positions protégées, je gère cela comme mon mini-fond d'investissement personnel car je n'ai aucune confiance aux fonds de gestion privés dont je comprends à peine les techniques sophistiquées utilisées par les gestionnaires de ces tortueux fonds dont plus de 90% ne font pas gagner d'argent à leurs clients par rapport au marché.
Par "ne font pas gagner" j'entends ceci: par exemple si le marché baisse de 42% comme en 2008 sur le cac40, un fond qui affiche une baisse de -20% et qui se vante d'avoir fait 2 fois mieux que l'indice de référence est pour moi un mauvais fond. Ce n'est pas parce que vous n'avez pas autant perdu que vous avez gagné.

Voulant à tout prix éviter d'avoir à faire à ces coûteux intermédiaires qui ne sont même pas libres d'investir comme ils veulent, je me suis donc formé par de nombreuses lectures, des séminaires, des conférences, des échanges avec des traders, etc..et quand je me suis senti prêt je me suis lancé.
Aujourd'hui, je ne fais plus attention au bruit, faire des scénarios macro-économiques ou écouter des prédictions sur l'évolution des marchés est une perte de temps.
Au XXIème siècle l'investisseur particulier à les moyens (je pense entre autres au site de John) de faire mieux que le professionnel de la finance.

Bonne fin d'année

J’ai depuis toujours injecté dans mes « Assurances-Vie » investi en euro, une dose de dynamisation. Optant pour un profil prudent, les différentes assurances conseillent d’investir +/- 25 % en produits non-euro.
La question qu’on peut se poser est la suivante : « Est-ce qu’une telle stratégie est rentable à moyen/long terme ? C’est à dire est ce qu’on arrive a ‘surperformer’ un compte investi à 100 % en euro ? ».
La réponse est sans ambigüité « oui, mais à une seule et unique condition que la gestion conseillée ne soit pas payante, et même en respectant cet impératif le résultat n’est pas mirobolant ».
Je m’explique.
Les assurances-vie que j’ai choisi sont tous des produits internet « on-line » avec 0,6% de frais de gestion annuel sur les fonds et 0 frais d’arbitrage.
Hedios-Vie, Hedios-Life, Fortuneo, MonFinancier Retraite Vie, MonFinancier Frontière Efficiente, MonFinancier Vie, Linxea Vie, Linxea Evolution, Linxea Avenir, Mesplacements Vie étant les principaux.
Sachant que la performance nette des fonds en euros a dégringolée de +/- 6% en 2000 à 3,5% en 2012, l’ajout de 25% de Sicav ou FCP diverses et variés, m’a permis de surperformer le fonds en euro de 1 à 1,5 % sur les 8 dernières années, sauf pour les contrats ou cette gestion était payante (entre 0,25 % à 0,40 % de frais de gestion annuel supplémentaire).
Il ne faut pas non plus perdre de vue que l’investissement dans des Sicav ou FCP présente un risque de perte en capital, donc il faut vraiment bien choisir des fonds avec un couple rendement/risque optimal.
Avec la baisse de la performance des fonds en euro qui se profile pour les années à venir, je suppose que cette stratégie sera payante dans l’avenir.
Et probablement qu’il faudra passer d’un profil prudent (75% en euro) à un profil équilibré (50% en euro) ou même à un profil dynamique ou offensif (0% en euro).
Il est évident que l’âge d’or des fonds en euro s’achève.
A moins que vous avez d’autres conseils sur la « dynamisation prudente » des fonds en euros.

Cordialement,
Respig

Bonjour à toutes et tous,
Je me permets de poster ce message pour vous faire partager mes choix d’investissements de l’année 2014 qui arrive à son terme.
Mes choix se sont portés vers les actions Bolloré, Financière de l’Odet, Renault, Haulotte Group et Vivendi.
J’ ai revendu Renault avec 5% de plus value ; les actions Bolloré et Financière affichaient +10% et +15% mais je n’ai pas vendu puis elles ont beaucoup baissées et maintenant elles sont à -4,45% et +4,86% là il y a une leçon à tirer car je n’ai pas su détecter le moment de vendre.
Pour vivendi j’attends de voir ce que Vincent Bolloré va faire du cash dont il dispose.
Pour Haulotte Group j’avoue être plus dubitatif, je suis actuellement à -6,44% mais je pense qu’il y a encore du potentiel mais je peux me tromper, l’avenir le dira.
Pour l’année 2015 je vais plus travailler l’analyse technique pour se faire j’ai acheté « le momentum » de Martin PRING, j’espère que ce livre m’aidera à progresser.

Bonne soirée à toutes et tous.
Frédéric