J’ai depuis toujours injecté dans mes « Assurances-Vie » investi en euro, une dose de dynamisation. Optant pour un profil prudent, les différentes assurances conseillent d’investir +/- 25 % en produits non-euro.
La question qu’on peut se poser est la suivante : « Est-ce qu’une telle stratégie est rentable à moyen/long terme ? C’est à dire est ce qu’on arrive a ‘surperformer’ un compte investi à 100 % en euro ? ».
La réponse est sans ambigüité « oui, mais à une seule et unique condition que la gestion conseillée ne soit pas payante, et même en respectant cet impératif le résultat n’est pas mirobolant ».
Je m’explique.
Les assurances-vie que j’ai choisi sont tous des produits internet « on-line » avec 0,6% de frais de gestion annuel sur les fonds et 0 frais d’arbitrage.
Hedios-Vie, Hedios-Life, Fortuneo, MonFinancier Retraite Vie, MonFinancier Frontière Efficiente, MonFinancier Vie, Linxea Vie, Linxea Evolution, Linxea Avenir, Mesplacements Vie étant les principaux.
Sachant que la performance nette des fonds en euros a dégringolée de +/- 6% en 2000 à 3,5% en 2012, l’ajout de 25% de Sicav ou FCP diverses et variés, m’a permis de surperformer le fonds en euro de 1 à 1,5 % sur les 8 dernières années, sauf pour les contrats ou cette gestion était payante (entre 0,25 % à 0,40 % de frais de gestion annuel supplémentaire).
Il ne faut pas non plus perdre de vue que l’investissement dans des Sicav ou FCP présente un risque de perte en capital, donc il faut vraiment bien choisir des fonds avec un couple rendement/risque optimal.
Avec la baisse de la performance des fonds en euro qui se profile pour les années à venir, je suppose que cette stratégie sera payante dans l’avenir.
Et probablement qu’il faudra passer d’un profil prudent (75% en euro) à un profil équilibré (50% en euro) ou même à un profil dynamique ou offensif (0% en euro).
Il est évident que l’âge d’or des fonds en euro s’achève.
A moins que vous avez d’autres conseils sur la « dynamisation prudente » des fonds en euros.
Cordialement,
Respig
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