Etude de contrats ASAC-FAPES et MeilleurTaux Vie

Un lecteur du blog me pose la question:

"Bonjour,est-il envisageable d'avoir un suivi avec l'algorithme sur d'autres contrats ass vie? (ERMG) de l'ASAC Fapès, le contrat MeilleurTauxvie?
Merci de votre réponse."

j'ai constitué 2 nouveaux groupes de FCP:

• l'un avec les FCP du contrat Epargne Retraite Multi Gestion de ASAC-FAPES,
  
  • ce contrat a des frais d'arbitrage non nuls ce qui est pénalisant (0,45% du montant arbitré)
  • des frais de gestion faibles de 0,6% par an
  • surtout il n'est pas géré sur Internet, un arbitrage sera donc fait par courrier (par fax ?), j'ai considéré un délai d'arbitrage à J+4, c'est très pénalisant
  • 54 FCP dispos
• l'autre avec les FCP du contrat MeilleurTaux Vie de meilleurtaux.com
  
  • frais d'arbitrage  nuls sur Internet, c'est excellent
  • frais de gestion élevés: 0,9% par an
  • il est arbitré à J+2, car l'arbi est pris en compte avant 17H, alors que le CAC cloture à 17H30, c'est moyen
  • 93 FCP dispos

résultats:

• Epargne Retraite Multi Gestion de ASAC-FAPES
  • perf annualisée depuis 1998: 6,5%, c'est mauvais
  • equity curve très mauvaise avec quatre années en perte
  • les raisons sont: 
    • pas de gestion Internet d'où un délai d'arbitrage excessif,
    • des frais d'arbitrage non nuls
    • insuffisamment de FCP
  • ce contrat n'est PAS adapté à du trading par l'algo

• MeilleurTaux Vie
  • perf annualisée depuis 1998: 18,7%, c'est moyen
  • bonne equity curve, toutes les années sont positives
  • les raisons d'une perf inférieure aux contrats du site sont: 
    • nombre de FCP insuffisants
    • pas de FCP spécialisé par pays émergents (on râte donc la hausse de l'Indonésie ou de la Russie par exemples)
    • frais de gestion annuel élevé
    • arbi à J+2: c'est un peu long (ACMN fait du J+1)
  • ce contrat peut être tradé par l'algo, mais sa perf est quand même très inférieure à celle des excellents contrats du site, donc je ne l'ajoute pas au site

conclusion: je conseille à l'auteur du mail d'ouvrir un contrat parmi les meilleurs du site (http://topinvest95.free.fr/) si la méthode l'intéresse. Sinon d'acheter et garder à long terme (stratégie buy and hold) du Carmignac Patrimoine ou Investissement sur ses contrats.

cordialement